Embora você queira fazer suas economias crescer a longo prazo, há muitas oportunidades financeiras para ganhar mais e mais rápido. Com o surgimento da Internet, as oportunidades de investir seu dinheiro se multiplicaram e algumas delas se tornaram mais facilmente acessíveis, mesmo com pequenas quantidades de capital. Investir no mercado de ações é uma dessas opções que pavimenta o caminho digital. Entretanto, deve ser dito que a idéia de investir o próprio dinheiro em produtos financeiros preocupa mais de um aforrador. Os mercados financeiros são freqüentemente associados a uma espécie de cassino enorme onde comprar uma ação é como apostar seu dinheiro em uma roleta. Negociar, especular ou investir no mercado de ações está longe de ser um jogo de azar

Nosso guia poderia ser chamado “Investing in the Stock Market for Dummies”. Apresentaremos todos os nossos conselhos e pontos de vigilância aos quais você deve prestar atenção antes de quebrar sua conta poupança para tentar sua sorte. Você deveria investir no mercado de ações? Sim, mas sob certas condições

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Definição da estrutura

Nosso guia se concentra no conceito de investir no mercado de ações on-line, deixando de lado os gestores de fundos físicos e as plataformas de escalonamento / day trading onde os riscos são muito grandes. Dedicamos nosso pensamento a investimentos com uma visão de médio e longo prazo onde a volatilidade tem menos impacto direto sobre uma estratégia de investimento. Qualquer site de investimento no mercado de ações que ofereça opções Forex ou binárias (como CFDs de corretores) está excluído desta análise.

Aprender a investir no mercado de ações significa que os comerciantes são treinados para saber onde e como comprar ou vender títulos nos mercados financeiros. A partir dessas colocações de ordem, eles podem obter renda na forma de dividendos e/ou títulos através da venda de ações em empresas listadas em que possuem ações. Eles também podem se beneficiar dos ganhos de capital gerados por uma transação em bolsa de valores após a venda de um instrumento financeiro em condições favoráveis de mercado.

O que investir no mercado de ações?

Esta talvez seja a questão que mais assusta os investidores aprendizes. Quando se trata de investimentos de longo prazo na bolsa de valores, há três modelos principais disponíveis para investir na bolsa de valores: o seguro de vida, a conta de ações ordinárias (CTO) e o Plano de Poupança em Ações (PEA).

Seguro de vida

O contrato de seguro é um investimento clássico que é menos assustador para os aforradores. É visto como um investimento seguro. No entanto, ela se baseia em produtos negociados em bolsas de valores, como fundos em euros. O seguro de vida oferece taxas de entrada bastante baixas com uma certa flexibilidade nos pagamentos. Dependendo do intermediário, as taxas de administração são mais ou menos competitivas (arbitragem, transferência). O risco é medido, mesmo com uma abordagem ofensiva. As devoluções são bastante constantes. Investimento ideal para um iniciante.

A AEP / a AEP – SME

Esta é uma oportunidade reservada apenas para os residentes franceses. Só é possível abrir uma PEA / PEA – SME por pessoa. A PEA está limitada a 150 mil euros de contribuição para a conta, a PEA – SME a 75 mil euros, o que significa que todos os ganhos de capital e lucros podem exceder este montante. Estas duas fórmulas abrem as portas para toda uma gama de ações de empresas francesas e européias cotadas em bolsa e para certos rastreadores internacionais elegíveis. A gestão de uma PEA / PEA – SME é bastante reservada para investidores intermediários com algum tempo para se dedicar à gestão de seus ativos.

A Conta Ordinária de Título

O CTO é uma oportunidade a ser aproveitada por todos os comerciantes experientes, pois requer um sólido conhecimento dos mecanismos das bolsas de valores e dos produtos a elas associados. Você também precisa ter tempo para se dedicar à sua conta comercial regular, a fim de aproveitá-la ao máximo. Atualmente não há limite para o número de CTOs que podem ser abertos por pessoa, nem existe um limite para a quantidade de fundos que podem ser contribuídos. Ela inclui todos os títulos, ações, títulos e fundos de investimento do mundo

Os instrumentos financeiros que um trader on-line encontra em uma estratégia de investimento de médio e longo prazo são fundos ativos, fundos passivos (ou rastreadores), títulos vivos (ações compradas diretamente) e fundos de índice (ou warrants). O principal objetivo destes produtos é conseguir vendê-los a um preço unitário mais alto do que o preço de compra. Como qualquer item da bolsa de valores, seus preços podem variar enormemente em um curto período de tempo. Uma visão de longo prazo é essencial.

As regras básicas para investir bem seu dinheiro no mercado de ações

Comerciantes experientes tendem a lembrar estes conceitos que são os fundamentos de como investir no mercado de ações no início: Razão, Medida, Humildade e Mente/Disciplina. Investir seu dinheiro no mercado de ações com as melhores chances de sucesso requer que você siga estas regras básicas.

A razão

Isto significa que é essencial diversificar ao máximo os ativos da própria carteira. A principal razão para isto é o ditado popular: não se pode colocar todos os ovos em uma cesta. Se algum de seus investimentos cair, ele representa apenas uma parte do seu capital inicial. Esta noção é válida tanto para investimentos na bolsa de valores quanto para a otimização de sua poupança. Investir no mercado de ações é apenas uma opção entre outras para fazer seu dinheiro disponível crescer.

Medição

Defina cuidadosamente seu orçamento de risco e mantenha-se fiel a ele. Somente invista dinheiro que não é necessário. Por exemplo, não toque em suas economias de precaução para entrar no mercado de ações. Estabeleça metas realistas que estejam de acordo com seu capital, seu conhecimento comercial e sua estratégia de investimento.

Humildade

Não seja muito presunçoso e não espere pelo movimento super milagroso que lhe trará enormes ganhos. É importante definir uma estratégia financeira e segui-la progressivamente de acordo com o método DCA: Dollar Cost Average. Este é um método que visa suavizar seus pagamentos de acordo com um programa pré-estabelecido para aumentar o capital disponível. Muitas vezes é aconselhável fazer isso durante um período de 6 a 12 meses a fim de atingir o primeiro limite de investimento definido. Em seguida, consolide seus fundos com pagamentos regulares, mensais ou trimestrais, se possível.

A Mente / Disciplina

É vital entender o que você vai enfrentar como um investidor da bolsa. Os especialistas chamam a isto o psicologia do comerciante. É imperativo manter a cabeça fria em todas as circunstâncias a fim de limitar os riscos financeiros de uma decisão desastrosa após um evento nos mercados financeiros. Vender em um desastre quando seu estoque cai repentinamente. Comprando de forma irracional um estoque que está passando por uma ascensão louca.

Pelo contrário, devemos olhar as coisas ao contrário: fortalecer o capital quando o mercado está baixo / aligeirá-lo quando os preços estão altos. Uma visão serena e desprendida garante lucros futuros. O monitoramento regular de sua carteira permite que você atinja seus objetivos. Acima de tudo, não tenha medo de fechar uma ordem:

  • para obter os lucros que foram planejados
  • para deter perdas que poderiam comprometer a saúde geral da carteira

Estas regras básicas funcionam individualmente e fazem sentido em conjunto. Elas são as salvaguardas para evitar cair na armadilha da Bolsa de Valores – Cassino. Alguns analistas chegam ao ponto de dizer que você não joga na bolsa de valores. Não se trata de uma aposta de 50/50. É claro que os instrumentos financeiros são voláteis, mas é possível assegurar posições e fundos seguindo uma forte trajetória financeira, a fim de reduzir as chances de falência pessoal. Você tem que aceitar perder para ganhar mais tarde

Informações

Este último ponto não faz parte das regras fundamentais para garantir um futuro no mercado de ações. É mais para ser visto como um lembrete do senso comum. Alguns corretores de CFD tenderiam a apresentar o comércio on-line como o milagroso Eldorado, onde até mesmo os ignorantes podem fazer fortuna.

É claro que não é. Você tem que se informar antes, durante e depois de investir seu dinheiro. É importante compreender adequadamente a mecânica do setor financeiro e seus instrumentos. É imperativo para sua saúde financeira estar ciente dos riscos envolvidos. Você pode reunir informações de um especialista e manter-se atualizado com as últimas notícias financeiras regularmente

Todos concordam com a noção de risco na negociação. Eles são muito reais. Entretanto, é possível limitar seu escopo com os conhecimentos e habilidades mais sólidos possíveis. Os níveis iniciante, intermediário e avançado estão igualmente preocupados com a necessidade de informação.

Quanto investir no mercado de ações?

Não há respostas definidas para a pergunta “Quanto investir no mercado de ações” Como afirmamos na regra fundamental da Medida, nunca se deve investir dinheiro que se possa precisar. A resposta mais adequada seria certamente “a quantia passiva de dinheiro que você tem disponível no momento de seu investimento”.

Seja um contrato de seguro de vida ou a abertura de um Compte Titre Ordinaire ou um PEA / PEA – SME, o pagamento de entrada é agora bastante baixo. A partir de 100 euros (ou mesmo 30 euros em alguns bancos online) para uma conta de ações e 300 euros para um seguro de vida, o número de pretendentes explode.

Obviamente, quanto mais dinheiro você tem disponível no início, mais fácil é diversificar sua carteira e fazer investimentos significativos. Seguindo a regra do DCA, uma recarga progressiva pode compensar uma quantidade limitada de capital inicial para alcançar bons resultados finais.

Gestão livre, com perfil ou sob mandato?

Este formato triplo tem sido reservado há muito tempo para o seguro de vida. O objetivo é oferecer aos segurados um maior ou menor grau de liberdade na gestão de seus investimentos

A administração gratuita, como seu nome sugere, permite que você escolha livremente os produtos financeiros que compõem seu seguro de vida. Isso requer bom conhecimento e monitoramento regular para garantir a máxima segurança para seu investimento.

A gestão perfilada está sendo cada vez mais oferecida por empresas que administram seguros de vida. Em palavras simples, é a promoção de pacotes pré-estabelecidos de produtos financeiros com um nível de risco definido. O nível mais baixo favorece os fundos em euros, que são uma aposta segura. O nível mais alto oferece uma mistura mais ampla com ações e títulos potencialmente mais voláteis. O assinante não procurou exatamente os componentes de seu seguro de vida. Ele segue um caminho de investimento.

A administração sob mandato oferece a oportunidade de delegar autoridade a um especialista financeiro que se encarrega de administrar seu contrato em seu nome. Quando o mandato é assinado, é definido um perfil de investimento. Muitas vezes em 4 níveis: defensivo ou prudente, equilibrado, dinâmico e ofensivo. Do menos arriscado para o mais arriscado. O gerente segue sua diretriz geral e a aproveita ao máximo.

Estávamos dizendo que este formato triplo há muito tempo era exclusivo do seguro de vida. Entretanto, com o surgimento de novos serviços e serviços prestados por bancos online, um novo tipo de CTO, PEA / PEA – sistema de gestão de PMEs surgiu com base no mesmo modelo

Os iniciantes são fortemente aconselhados a escolher a administração sob mandato, que, embora gerando taxas de administração mais elevadas, tem a grande vantagem de deixar as mãos de especialistas no controle de seu capital. Os lucros podem ser menores, mas ainda estão presentes. Quanto mais competente o investidor se sente, mais ele pode avançar em direção a uma gestão livre.

Investimento na bolsa de valores ou investimento imobiliário?

Esta é uma questão que surge com muita freqüência quando falamos de investimento. Os investimentos imobiliários – em pedra – sempre foram populares na Brasil. Parece representar um valor de refúgio e um símbolo de riqueza através de um patrimônio palpável. No entanto, investir no mercado de ações tem algumas vantagens realmente interessantes:

  • é muito mais acessível. Como mencionado acima, agora é possível fazer um seguro de vida ou abrir uma conta de títulos ordinários com uma pequena quantia de capital
  • os riscos não são tão grandes quanto as pessoas pensam. A diversificação e a gestão razoável de sua carteira de ativos apresentam menos riscos externos que um imóvel à mercê de um locatário e taxas de gestão intrínsecas (co-propriedade, impostos, etc.)
  • investir no mercado de ações on-line pode levar muito menos tempo do que encontrar um imóvel e administrá-lo: consulta ao notário, promotor, visita de aluguel, etc.
  • é muito menos complexo administrar uma carteira da bolsa de valores do que monitorar totalmente os aspectos tributários e legais de um imóvel. Além disso, com uma gestão discricionária, esta complexidade é reduzida a quase zero. É muito menos caro do que a gestão imobiliária por uma agência ou um notário
  • o investimento na bolsa de valores finalmente se mostra mais rentável a longo prazo. É improvável que sua carteira de ativos se deteriore completamente. Onde um imóvel se deteriora com o passar dos anos devido à falta de capital regularmente reinvestido para manutenção

Uma melhor aplicação para investir no mercado de ações?

Os bancos online possibilitaram uma redistribuição dos cartões com sua abordagem mais direta e popular. Isso abriu caminho para preços mais competitivos diante dos bancos institucionais que monopolizaram o setor.

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Aqui está nossa seleção das melhores aplicações para investir no mercado de ações – com uma excelente relação retorno / taxa de corretagem

  • Fortuneo
  • Boursorama
  • BforBank
  • Degiro

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